工商時報【程鏡明】

長500公分、寬240公分、高210公分,前所未見的超巨大PChome24h購物紙箱近期現身在台北市信義區貨櫃市集Commune A7,引發廣大民眾熱烈關注,上千名網友紛紛上網留言,猜測PChome24h購物這回究竟要開賣什麼新品,眾多創意猜測不斷出爐,包含露營車、小小兵、直升機、宋宋CP、日本台場的鋼彈、10,000台米家掃地機器人、30,000隻iPhone 8及948794狂應該是賣組合屋等都有人猜,也有不少網友趁機將活動當作許願池,留言寫下希望PChome24h購物未來能販售的各式商品。

根據資策會今年第一季所發布的2017網路購物之消費者趨勢分析,台灣網友的網購經驗比例已突破97.4%,網購儼然已成為現代消費者購物的主要渠道。

此外,近三年來台灣網友的網購消費金額持續成長,顯示消費者對於網購的依賴度日漸加深,願意在虛擬通路上進行更多、更高額的消費。

業者看準台灣的消費者對於網購的黏著度以及消費力,PChome24h購物首度跨界與德國豪華汽車品牌Audi合作,針對即將於8月9日新車發表會登場的全新車款Audi Q2推出限時預購活動,PChome24h購物搶先在7月16日下午5點至7月31日下午5點獨家開賣20張「Audi Q2 VIP卡」,消費者以兩萬元購買Audi Q2 VIP卡,購買後依照卡片上所提供的聯繫方式回函給經銷商,可享有優先預約賞車、交車的尊榮服務及車價折抵優惠。

PChome24h購物表示,網購的常態化已經改變了多數現代人的消費習慣,舉凡食、衣、住、行、育、樂的各式商品,都可以從網購平台取得,而且消費者的網購型態也不再侷限於目的性的消費,隨時隨地上網瀏覽、發掘流行話題商品已成為生活的樂趣。

PChome24h購物此次和Audi一同攜手,透過虛實整合的合作模式,連結偏好在網路上購買3C家電、專櫃品牌以及時尚精品的中高端消費客群,讓線下的新車行銷延伸至線上的銷售,貫徹Audi Q2「#untaggable很可以」的嶄新概念,開創台灣網購汽車市場的新契機。

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新頭殼newtalk

最近網路謠傳部分縣市將進行的「滅香」計畫,引發民眾愕然及不滿,台中市政府民政局今 (20) 日下午發布新聞稿表示,台中市不會禁止燒香、燒金紙等儀式;但為了環保,目前有以柔性的方式,鼓勵各宮廟自主採減少使用量,希望維持宗教傳統文化同時,也可以兼顧環保減碳。

民政局表示,近年來環保意識提升,民政局自105年起訂定「宗教場所低碳節能實施計畫」,輔導宗教場所推廣低碳認證「一爐一香、紙錢減量、紙錢集中燃燒、減少金爐與香爐數量」等措施,為尊重宮廟自主權及兼顧傳統文化習俗,民政局以柔性的方式,如輔導、推廣、勸說及獎勵,鼓勵宗教團體採行新的宗教經營理念,將環保觀念導入傳統宗教文化,而這樣的低碳節能計畫也廣被信眾接受。

民政局指出,今年起持續向宮廟宣導團拜一炷香、使用環保禮炮車、響應紙錢集中燃燒、空氣品質宣導旗幟等措施。根據今年6月統計數據,台中市登記立案寺廟1,006間,其中有485間寺廟已響應推行金紙減量、192間寺廟設置環保金爐、769間寺廟推行一爐一香,顯示宗教場所減碳政策已逐漸獲得宗教團體認同。

民政局強調,未來將持續秉持「尊重」與「溝通」立場,與宗教團體保持良善的互動關係,達到環保與宗教之間的平衡。

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超低利率環境難被改變,台灣基金投資人對高收益債基金喜愛程度有增無減,但是高收益債收益率與投資價值真的高嗎?美國財經媒體《華爾街日報》(Wall Street Journal)專欄《Heard On The Street》建議,高收益債風險報酬比不吸引人,投資人行動前要三思。

注意!6月美歐高收益債風險溢價呈現負值

彭博巴克萊全球高收益公司債指數年化配息率約5%,比2014年創下的歷史最低配息率記錄4.7%高不了多少。不過,如果與其他固定收益商品相比較,年化配息率高低立見高下,以美國公債為例,5年期公債殖利率僅有1.8%。

再仔細觀察違約風險。保誠集團旗下的資產管理部門PPMG指出,就算總體經濟穩定發展,還是會有公司債違約事件發生,因此為納入違約風險,通常是減少較安全的投資等級公司債的價差利益。

在上述原則下,PPMG計算出,美國與歐洲6月高收益債風險溢價(risk premia)是負值,因為超額收益不足以抵消時間風險。

這種情況都有歷史經驗可循,2014年是最近發生的一 次,之後伴隨因原油價格狂跌導致能源業者財務不佳,進而引發一大波高收益債市場賣壓,美國是重災區。不過,目前看起來沒有立即引發高收益債市場賣壓的任何利空跡象,但是持續買進高收益債投資人必須留意,風險與報酬比目前的確是一點都不吸引人。

無大幅升息風險仍有利高收益債市場

美國財經網站SeekingAlpha報導指出,當前高收益債市場並沒有泡沫形成跡象。美國富國銀行(Wells Fargo) 高收益債基金經理人派特爾(Margaret Patel)指出,目前高收益債市場仍樂觀,違約率風險偏低,同時企業獲利也持續成長中,新發行的高收益債體質良好。更重要的是目前總體經濟成長動力仍不夠快,加上低通膨環境,大幅升息風險不高,對高收益債投資環境來說,這些都是很正面的因素。

根據彭博(Bloomberg)統計資料,目前歐洲高收益債最受到投資人青睞,7月以來銷售額已經比2016年同期增加400%。相對之下,美國高收益債買氣顯得疲弱,銷售額下滑75%。

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小額信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

卡債代償

即是信用卡、現金卡餘額代償,是以較低利率的貸款產品,為您代為償還在其他發卡機構的信用卡、現金卡帳款。

本金

就貸款而言,本金指的是不含利息在內的借款金額,即不計應付利息的借款金額。

本金平均攤還法

每月償還不含利息在內的借款金額即為本金,而本金平均攤還法的利息計算方式則以貸款的金額扣掉已償還的本金餘額來計算,初期繳款的金額會較高,但繳款越到後期則會隨著本金的償還,需支付的利息也會逐月減少,相對的還款金額也會逐漸降低。

助學貸款

在學學生向銀行申請繳交學費的政策性低利率優惠貸款,學生畢業滿一年之後,才開始繳交利息,若畢業一年之內還款,只需繳本金即可,利息則是由政府來補助。

定存質借

在銀行或郵局的定期存款,定存質借可說是利率較划算的借款工具。如果是短期資金需求,又不想將定存解約、損失利息收入的話,「質借」的方式來資金週轉是不錯的方法。

金融卡借款

金融卡除了讓您提領現金外,還可以做「存摺透支貸款」,如果您帳戶裡的活期存款、活期儲蓄存款或定期存款愈多,與銀行來往時間愈長,可借貸的額度也就愈高。

青年創業貸款

政府為鼓勵青年自行創業的優惠貸款政策。只要創業三年內均可申請,第一年繳款可先繳利息,這對於創業者初期的營運及資金運用壓力減輕不少。

信用卡

信用卡亦稱為塑膠貨幣;它能提供民眾用來取代現金消費的通用工具。而「信用卡」是由各金融機構所認可發行,發卡單位會依照申請人的薪資所得、信用紀錄來評估核發信用卡的消費信用額度。

信用卡信用貸款

綜合小額信貸和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。 一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還本金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至到此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

信用卡餘額代償

信用卡餘額代償是以較低的利率為您代為償還在其他發卡機構的信用卡帳款。

信用卡簡易信貸

只要持有信用卡每期繳款狀況正常,即可申辦。此借款利率一般會比現金卡還要低,不須具備保人及擔保品即可申請。金融機構為降低風險,依信用卡的額度而訂,通常可貸款額度不高,還款期限也短。若延遲還款,將以信用卡的循環利率來計算遲繳利息。

信用貸款轉貸

將原有月付較高的信貸,轉貸至其他較低利率的銀行進行貸款之服務,爭取較低利率或延長期數,讓您月付更輕鬆。

信用額度

信用卡的信用額度即是消費額度,也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料,設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費,並享有循環信用的付款便利。

指數型信貸

通常係挑選國內十大銀行,以一年期平均定儲利率當做指標利率,外加銀行本身成本加碼來算出貸款利率。至於加碼的程度,也會考慮到申貸者的信用評分而定,指數型信貸大多每半年更動一次利率,是為了要調整指標利率。
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