房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
針對台灣民眾在海外涉入電信詐騙案而遭遣送到中國大陸的問題，行政院陸委會發言人邱垂正今天(27日)在例行記者會上回應表示，要想有效打擊跨境電信詐騙犯罪，兩岸雙方治安機關應合作追查犯罪集團首腦，因此要呼籲中國大陸摒除成見，不要因為政治因素阻礙兩岸共同打擊犯罪。
柬埔寨政府迫於中國大陸的壓力，將4名涉電信詐騙台籍犯嫌遣送至中國大陸，陸委會發言人邱垂正27日下午表示，陸方應摒除成見，排除不必要的政治障礙，在既有的合作基礎上，透過雙方良性溝通與對話，共謀妥善因應之道，邱垂正說：『(原音)不要因為政治因素阻礙兩岸合作打擊犯罪，應透過雙方治安機關的合作，向上溯源追查犯罪集團首腦份子，才能有效打擊跨境電信詐騙犯罪。』
根據陸委會統計，目前被遣送並關押在中國大陸的台籍犯嫌共有227人，在海外遭逮而我方正在交涉要求遣返回台的是379人，至於在各國犯罪而已被遣返回台的犯嫌則有291人。
邱垂正以日前在北京開庭審理的「肯亞案」為例指出，此案犯嫌從去年4月押往中國大陸之後，關押1年多才被起訴，我方家屬迄今更無法前往探視，邱垂正認為，這些犯罪者固然應給予適當懲罰，但相關台籍犯嫌在訴訟程序中有無受到應有保障？司法審判程序是否公平公正？都有待陸方進一步釐清。
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工商時報【陳怡均】
在布隆（Oliver Blume）領導下，豪華跑車廠保時捷（Porsche）持續展現亮眼業績，同時積極發展電動車領域，布隆強調2019年推出首款電動車，是他的第一要務。
布隆2年前接下保時捷執行長，由於事情來得太快，當他回家宣布這件事，家人還以為他在開玩笑。
2015年9月，保時捷母公司德國福斯汽車（VW）爆發創立80年來最大危機，前福斯執行長溫特柯恩（Martin Winterkorn）坦承柴油引擎車的排廢測試數據造假。幾天後，當時的保時捷執行長穆勒（Matthias Muller）臨危受命，接替溫特柯恩擔綱福斯新舵手，穆勒在消息公布前夕，召見當時擔任生產部門主管的布隆，語重心長地說：「明天我會出現在福斯總部沃爾夫斯堡（Wolfsburg），現在這裡交給你了。」
個性低調的布隆形容當時自己的驚訝之情，只靦腆地說：「我從沒想過有朝一日成為執行長。」
他在接掌執行長首周就遇上震撼挑戰，因為一夜之間，他管理的員工數突然增2倍至近3萬人。
儘管如此，布倫領導下保持捷業績不俗。2017年上半銷量成長7％至12萬6,497輛，營業利益勁揚16％至21億歐元，營益率突破18％，平均來說，每輛保時捷售價9.9萬美元，利潤約1萬7,250美元。
正常傳統車廠已感受到特斯拉（Tesla）等新進對手的威脅，保時捷的表現仍然搶眼，在中國的業績成長達兩位數，傲視群雄。
布隆表示：「這個產業不會瞬間改變，你必須清楚掌握這段轉型期。我們對汽車的研究不會停歇。我們清楚我們的核心事業，就是打造非常純粹的跑車。」
保時捷過去5年銷量幾乎倍增，其中兩款休旅車Cayenne、Macan功不可沒，兩者加總占去年近7成的業績。
分析師曾批評德國車廠在電動車革命的發展落後對手，但保時捷卻領先多數德國同業，2年前在法蘭克福車展發表電動概念車Mission E，強調續航里程（充飽1次電可行駛距離）達500公里，在15分鐘內可充飽8成電，預料售價約8.5萬美元，價位接近特斯拉高級車款Model S 100D。
保時捷已投入10億歐元開發Mission E，布隆9月在法蘭克福車展上強調，他的「首要任務」就是讓Mission E順利於2019年量產。
許多媒體記者稱Mission E為「特斯拉殺手」，但布隆堅稱自己不認為特斯拉是對手，「保持捷在走自己的路，我們始終如一，因此特斯拉在做什麼，並不那麼重要」。布隆甚至稱讚特斯拉創辦人穆斯克。他表示，由於穆斯克推動的創新「震動整個產業」，但他也認為，特斯拉只是電動車革命的「第一步」。
布隆指出，保時捷就像其他傳統車廠，必須持續呈現獲利，這也是特斯拉目前無法達到的目標。特斯拉雖然掛牌上市，但經營模式仍像新創業者，著重於研發支出，「對我們而言，產出利潤是主要目標，但對特斯拉而言不是」。
花蓮縣體育會20日在北濱太平洋公園內為22日舉辦的「2017樂活盃極限運動錦標賽」暖身，選手們膽大技佳表演極限單車、直排輪與滑板，民眾拍手叫好。中央社記者李先鳳攝 106年7月20日
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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